过去一年中，我们接触到的华人客户里，有三类家庭最容易产生同一个问题：“我知道美国信托很重要，但到底要怎么做哪一种信托适合我？过程复杂吗？需要准备什么？”为了让跨境家庭更容易落地，这篇文章只讲可执行步骤，读完你就能判断自己的家庭应该怎么做信托。

01｜先判断自己是否“必须”做信托（十秒自测）

满足以下任意一项，建议尽快规划信托：

✔ 在美国买房

✔ 孩子在美国长期读书

✔ 家庭全球资产超过 300 万美元

✔ 正在移民或已经成为美国税务居民

✔ 拥有跨境公司（中国＋美国双结构）

✔ 希望资产按规则传给孩子而非“平均分家”

✔ 不想让房产进入漫长的遗嘱认证（probate）

如果你符合 2 项以上，信托是“必要动作”，不是“可选动作”。

02｜华人家庭 90% 的需求，只需要从这三类信托中选一种

信托的类型很多，但实务中最常见、最适合华人的只有三类：

① Living Trust（可撤销生前信托）——入门级必做

特点：

✔ 避免遗嘱认证（节省数月至数年）

✔ 保密性强、灵活度高

✔ 可随时改受益人、替换受托人

适合：

有美国房产

有孩子

资产结构中美混合

想做“基础版传承”的家庭

这是华人客户中覆盖率最高的信托。

② Irrevocable Trust（不可撤销信托）——资产保护＋税务规划

特点：

✔ 可隔离资产、降低遗产税暴露

✔ 有机会获得更好的税务安排

✔ 更适合高净值家庭

适合：

跨境企业主

房产＋投资组合较大

想提前规划遗产税

想保护资产不受风险影响

③ Dynasty Trust（家族信托）——想做多代传承的家庭

特点：

✔ 资产可按规则传承数代

✔ 可减少未来子孙的遗产税

✔ 最适合“子女长期在美国”

适合：

美国本地生活的长居家庭

想做“家族制度”而非“资产分配”

03｜做信托的流程（实操版），只需要 7 步就能完整落地

为了方便落地，我们把律所最常用的执行流程做成操作清单：

第一步：盘点资产（30分钟）

列出你的所有资产：美国房产+国内房产+银行账户+股票/基金+公司股权+预期未来将持有的资产

目的：判断信托的载体、税务暴露、结构需求。

第二步：确定家庭目标（15分钟）

不同的家庭目标会直接影响信托类型，例如：

✔ 想规避 probate → Living Trust

✔ 想做资产隔离 → Irrevocable Trust

✔ 想长期传承 → Dynasty

第三步：设计受益人规则（20分钟）

建议思考：资产按年龄领取？用于教育？创业？医疗？是否设置“防挥霍条款”？再婚家庭是否分层？

这是华人家庭最容易忽略，也最影响未来争议的部分。

第四步：选择受托人（最关键的决定之一）

选项包括：自己（初期最常见）/配偶/家族成员/专业受托机构/受托人决定你的资产谁来管理，

不要随便找一个亲戚。

第五步：律师起草信托文件（核心步骤）

文件除了信托，还会包含：

✔ 授权书 Power of Attorney

✔ 医疗指示书

✔ HIPAA 授权

✔ 信托证书

这些文档在医院、银行、法院都有法律效力。

第六步：把资产“放进”信托（最容易做错的环节）

信托不是签完就有效，

“资金／房产／股权”必须完成 入仓（funding）。

操作包括：房产 deed 改为信托名义，银行账户更新受益人，股权文件更新归属，人寿保险更换受益人

我们见过最多的错误是：文件做了，但资产没放进去＝信托无效。

第七步：年度审查（每年一次）

原因：资产会变化，税法会变化，家庭结构会变化，受益需求会变化

信托是“系统”，不是一次性文件。

04｜最常见的三个误区（90% 华人都会踩）

❌ 误区一：有遗嘱就够了，不需要信托

遗嘱必须进入 probate，耗时＋公开＋高成本。信托绕开 probate，是主要价值之一。

❌ 误区二：把所有资产放在孩子名下＝节税

这是华人最危险的做法。孩子在美国是独立纳税主体，反而暴露更多税务风险。

❌误区三：有国内信托，美国就不需要信托

中国信托在美国没有资产隔离效力。跨境结构必须双轨配置。

跨境家庭做信托，不是“跟风富豪”，而是在两个国家法律体系之间，为资产和家人搭建一个可预测、可传承、可控制的结构。越早做，越节省成本，越减少风险。

【美国 JD 律所｜JD LAW PC】专注服务华人群体的美国职业移民、信托规划与税法合规事务。我们的团队深谙跨境经营与家庭规划的复杂性，尤其擅长梳理高管移民（EB-1C）、杰出人才（EB-1A）、EB、EB3、家族信托与税务结构设计中最关键的法律要点，为客户提供稳健、可落地的长期方案。

我们理解每一位华人在美国立足的不易——无论是身份规划、事业扩张，还是家庭财富传承，都承载着整个家庭的期望。因此，在任何移民或跨境规划之前，务必咨询专业律师，避免走弯路或因信息不对称造成不可逆风险。我们始终坚持提供严谨、透明、以客户利益为核心的法律服务。

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